发布了《网上小额贷款管理暂行办法(征求意见稿)》:严格的访问和严格的监督(附全文)

原标题:“在线小额信贷业务管理暂行办法(征求意见稿)”发布:严格的访问和严格的监督(附全文)

为了规范小额信贷公司在线小额信贷业务,统一监管和运营规则,促进在线小额信贷业务的规范和健康发展,11月2日晚,中国银行业监督管理委员会和人民银行《小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》。

《办法》共七章四十三条,分为一般规定,业务准入,业务范围和基本规则,经营管理,监督管理,法律责任和补充规定。

01自然人单一账户贷款余额不超过30万元

“措施”阐明了经营在线小额信贷业务在注册资本,控股股东和互联网平台方面应满足的条件。根据规定,经营网上小额贷款的小额贷款公司注册资本不少于10亿元人民币,是一次性实缴货币资金。

《办法》还规定了贷款额。具体来说,经营在线小额贷款的小额贷款公司应该根据借款人的收入水平,整体负债和资产状况合理地确定贷款的数量和金额。时间限制,以使借款人的还款额不超过其还款能力。

从功能定位的角度来看,授予在线小额贷款的小额贷款公司应遵循小额化和分散化的原则,符合国家产业政策和信贷政策,主要服务于小微企业,农民和低收入者城市居民。利益金融的主要服务对象,实践包容性金融的概念,支持实体经济的发展,发挥在线小额信贷的渠道和成本优势。

原则上,自然人的单户在线小额贷款余额不超过人民币30万元,且不超过其近三年平均年收入的三分之一。这两个金额中的较低者为最高贷款限额。原则上,向法人或其他组织及其关联方的单账户在线小额贷款余额不得超过100万元。

02在线小额贷款不能用于炒股房屋购买

出于贷款目的,《措施》规定,小额贷款公司应明确与借款人就贷款目的达成一致,并根据合同协议监督贷款目的。贷款目的应符合法律法规,国家宏观调控和产业政策。在线小额贷款不得用于以下目的:债券投资,股票,金融衍生产品,资产管理产品等;购房和偿还抵押贷款。

在保护消费者方面,《办法》规定,经营网上小额贷款的小额贷款公司应符合法律法规,国务院银行业监督管理部门和监管部门的有关要求,以确保金融安全。消费者权益保护工作。业务处理应遵循公开透明的原则,充分履行通知义务,使借款人可以清楚地了解贷款金额,期限,价格,还款方式等,并在合同中注明。禁止诱使借款人过度负债。禁止通过暴力,恐吓,侮辱,诽谤或骚扰来收取贷款。禁止未经授权或同意收集,存储和使用客户信息,并禁止非法交易或泄露客户信息。

在线小额贷款业务管理暂行办法全文(征求意见稿)

第一章总则

第1条[制定的目的和依据]规范小额信贷公司在线小额信贷业务,防止在线小额信贷业务风险,保护小额信贷公司和客户的合法权益,并促进在线小额信贷。为使贷款业务健康发展,本办法是根据《中华人民共和国法律》,《中华人民共和国登记管理条例》和其他法律法规制定的。

第二条[基本定义]本办法所称“网上小额信贷业务”是指利用大数据,云计算,移动互联网和其他技术手段,利用互联网平台积累客户运营的小额信贷公司,通过合法渠道获得的在线消费,在线交易以及其他数据和信息,分析和评估借款人的信用风险,确定贷款方式和限额,并完成贷款申请,风险审查,贷款审批和小额贷款在线发行和贷款回收过程中的业务。

小额贷款公司在线小额贷款业务应主要在登记地点的省级行政区域内进行;未经国务院银行业监督管理机构批准,小额贷款不得跨越省级行政区域开展网上小额信贷业务。

第3条[职能定位]小额贷款公司在线小额贷款的发放应遵循小额化和分散化的原则,符合国家产业政策和信贷政策,主要服务于小微企业,农民以及包容性金融的主要服务对象等城市低收入群体,贯彻包容性金融的概念,支持实体经济的发展,发挥在线小额信贷的渠道和成本优势。

第四条【监管制度】国务院银行业监督管理部门应当制定小额信贷公司网络小额信贷业务的监督管理制度和运行管理规则,监督和指导人民银行确定的金融监督工作。省,自治区,直辖市人民政府本部门(以下简称监督管理部门)对网上小额贷款业务进行监督管理,规避风险。

监督管理部门负责小额信贷公司在线小额信贷业务的审查,批准,监督和管理以及风险处置。

对于需要跨省级行政区域进行在线小额贷款的极少数小额贷款公司,国务院银行业监督管理机构负责审批,监督管理和风险管理。

第2章企业访问

第五条[依法批准]经营网上小额贷款的小额贷款公司应当由监督管理部门依法批准。监督管理部门拟批准小额贷款经营网上小额贷款业务的,应当至少提前60天向国务院银行业监督管理机构备案。

小额贷款公司省级行政区域内的网络小额贷款业务,必须经国务院银行业监督管理机构依法批准。

未经国务院监督管理部门或银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事网上小额贷款业务,法律,行政法规另有规定的除外。

第六条[许可证]监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构应当发布网上小额贷款业务许可证,批准小额贷款业务公司股票配资平台,并依法予以公告。

在线小额信贷业务的经营许可证自签发之日起有效期为3年。打算在在线小额贷款营业执照期满后继续从事业务的小额贷款公司,应在期满前90天内向许可证颁发部门申请续签。如果许可证颁发部门批准续签,则每次续签的有效期为3年。如果小额贷款公司不申请续签炒股配资,发行部门将在期满后取消其在线小额贷款营业执照,并敦促其依法妥善结清股票业务。

第七条[访问条件]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司应满足以下条件:

([一)的租船合同符合《中华人民共和国公司法》;

([二)的注册资本符合本办法的要求;

(三)有符合本办法要求的控股股东;

(四)控股股东,实际控制人和最终受益人没有故意或重大过失的犯罪记录;

(五)董事,监事和高级管理人员具有履行职责所需的专业知识和与财务相关的经验,没有故意或重大过失的犯罪记录,也没有重大违反法律和法规的记录过去5年的不良完整性记录;

(六)大股东拥有良好的信用记录,并且在过去三年中没有重大违反法律法规的记录;

([七)具有完善的组织,内部控制和风险管理系统;

([八)具有符合本办法要求的营业场所,互联网平台,业务系统和技术能力;

([九)具有符合法律法规要求的反洗钱和反恐融资管理措施;

(十)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

第8条[控股股东]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司的控股股东应满足以下条件:

([一)是依法成立的公司法人,其主要业务是提供适用于在线小额贷款的产品或服务;

(二)财务状况良好,最近两个会计年度已经实现盈利,上缴的总税金不少于1200万元人民币(合并会计报表口径);

([三)对公司的贡献不超过上一财政年度公司净资产的35%;

([四)有明确的在线小额信贷业务发展策略和计划;

(五)承诺在5年内不转让所持有的公司股权(根据法律规定,监督管理部门和司法部门除外)转让,并在公司条款中作了规定关联;

(六)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

第9条[互联网平台]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司使用的互联网平台应满足以下条件:

([一) Internet 平台运营实体应为依法设立的公司法人,并已完成Internet信息服务备案程序;

([二) Internet 平台经营实体持有小额贷款的5%以上公司;

([三) Internet 平台经营单位的注册地点和小额贷款公司的注册地点在同一省,自治区或直辖市;

(四)已运行了两年以上,并且在过去两年中没有在市场监管,互联网信息,税务,电信,公共安全,法院和其他部门中违反法律和法规的记录。 ;

([五)的客户群可以满足开发在线小额贷款的需求;

([六)可以积累内在的数据信息,例如客户运营,消费和交易,以评估客户信用风险;

([七)主营业务范围不包括金融业务;

(八)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

Internet 平台运营实体获得网络小额贷款业务的小额贷款公司营业执照后,应立即执行向省级省级提交Internet信息服务记录变更的程序。电信管理局。

第十条[注册资本]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不少于人民币10亿元,是一次性实缴货币资本。省级行政区域内运营网络小额贷款的小额贷款公司注册资金不少于人民币50亿元,是一次性实缴货币资金。

第三章业务范围和基本规则

第11条[业务范围]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司,可以经监督管理部门依法经营下列部分或全部业务,并可以在线获得小额贷款营业执照之后,依法申请公司变更登记,并在营业范围内注明:

([一)在线小额贷款的发行;

(二)与贷款业务有关的中介服务,例如融资咨询和财务咨询。

经营良好的经营和管理,强大的风险控制能力以及符合一定标准的监管评估的在线小额贷款业务的小额贷款,经监督管理部门批准,可以经营以下部分或全部业务:法律,并在获得在线小额贷款营业执照后,依法申请公司变更注册,并在业务范围中指定:

([一)使用此公司发行的网络小额贷款作为基本资产来开展资产证券化业务;

([二)发行债券;

(三)国务院银行业监督管理机构允许的其他业务。

第12条[外部融资]经营在线小额信贷业务的小额贷款公司,通过银行贷款,股东贷款和其他非标准融资形式获得的资金余额不得超过其净资产的1倍;通过发行债券,资产证券化产品和其他标准化债务资产形式,不得超过其净资产的4倍。

国务院银监会与中国人民银行可以将小额贷款公司外部融资余额的比率限制指数调整为在线小额信贷业务的净资产。

第十三条[贷款额]经营网上小额贷款业务的小额贷款公司应根据借款人的收入水平,债务总额,资产状况等因素合理确定贷款额和期限。可以还款额不能超过其还款能力。

原则上,自然人的单户在线小额贷款余额不超过人民币30万元,且不超过其近三年平均年收入的三分之一。这两个金额中的较低者为最高贷款限额。原则上,向法人或其他组织及其关联方的单账户在线小额贷款余额不得超过100万元。

第14条[贷款的使用]小额贷款公司应与借款人明确同意使用贷款,并根据合同监督贷款的使用。贷款的使用应遵守法律法规,国家宏观调控和产业政策。在线小额贷款不能用于以下目的:

([一)投资于债券,股票,金融衍生产品,资产管理产品等;

([二)购房和抵押贷款;

(三)法律,法规,国务院银行业监督管理机构和监管机构禁止的其他用途。

第15条[联合贷款]经营在线小额贷款的小额贷款公司贷款援助或联合贷款业务的发展应符合财务管理部门制定的有关业务规则,并满足以下要求:

(一)主要是作为与机构合作开展贷款业务的资金提供者,不得将信用审查,风险控制等核心业务外包,不得提供资金向机构发放贷款而不提供贷款商业资格或与他们共同出资贷款,不得接受没有担保资格的机构提供的信用增级服务和变相的信用增级服务,例如承包;

(二)主要充当与机构合作开展贷款业务的信息提供者,不得故意向合作机构提供虚假信息,不得指导借款人超额债务或多次借款,并且不得帮助合作机构规避远程操作等法规要求;

(三)在单项联合贷款中,用于运营在线小额贷款的小额贷款公司的比例不得低于30%;

(四)国务院银行业监督管理机构规定的其他要求。

第16条[信用报告系统]经营在线小额信贷业务的小额信贷公司应该连接到金融信用信息的基本数据库和其他信用报告系统,也可以连接到经金融机构批准的个人收款系统中国人民银行。备案的信用机构和企业信用报告机构应当依法报告,查询和使用有关信用信息。

第17条[注册系统]授予在线小额贷款的小额贷款公司应在贷款发放后的5个工作日内,在国家在线小额贷款注册系统中发行在线小额贷款。借款人和其他信息已注册,并且在更改注册信息后的5个工作日内会更新原始注册信息。

第18条[禁止的业务]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司不得经营以下业务:

([一)接受或伪装公共存款;

([二)通过互联网平台或各种本地交易场所销售和转移公司其他信用资产,而不是不良信用资产;

([三)资产管理产品的发行或代理销售,例如财富管理和信托计划;

([四)跨省行政区域运营小额贷款业务网络小额贷款公司以处理离线业务;

(五)法律,法规禁止的其他业务,国务院银行业监督管理机构和监管机构。

第四章运营管理

第19条[公司治理]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司应改善公司治理机制。董事,监事和高级管理人员要增强履行职责的意识,认真承担相应的管理责任。总经理和副总经理等高级管理人员,以及风险控制,运营和财务部门等关键管理职位的负责人,必须在公司的注册地点专职工作。

第20条[股权管理]与主要股东相同的投资者,其关联方和一致行动人应参与跨省级行政区域运营网络小额贷款业务公司的小额贷款公司。不超过2个,或者控制省级行政区域内运营网络小额贷款的小额贷款公司不得超过一个。

禁止持有在线小额贷款业务的小额贷款公司的股权。

第21条[资金管理]经营在线小额信贷业务的小额贷款公司应加强资金管理,并对贷款资金(包括自有资金和外部资金)实施专项帐户管理,所有资金必须输入唯一的专项资金贷款帐户,然后才能贷款。特殊贷款帐户需要具有存款和提取资金的能力以支持在线小额信贷业务。对于小额贷款公司,应向监督管理部门报告专项贷款账户,并提供专项贷款账户的经营报告和开户行出具的专项贷款账户的资金流量明细定期按要求进行。

第22条[业务系统]小额贷款公司经营在线小额贷款业务,应使用独立的业务系统,该系统应满足以下条件:

(一)贷款申请,评估,批准,合同,贷款,收款,咨询和投诉可以通过此业务系统在线进行;

(三)满足网络和信息安全管理要求,并具有完整的防火墙,入侵检测,数据加密,应急计划,灾难恢复和其他网络安全设施和管理系统,以确保系统和系统的安全稳定运行。各种信息安全;

(四)国务院银行业监督管理机构规定的其他条件。

第23条[信息披露]经营在线小额贷款业务的小额贷款公司应加强信息披露,并发布以下有关所使用产品发布平台的信息:

([一)该公司的基本信息,包括营业执照,公司地址,法定代表人和高级管理人员的基本信息,业务咨询和投诉电话等;

(二)详细介绍了此公司提供的相关产品,包括服务内容公司经营范围含炒股,贷款利率水平和收费项目标准,利息计算以及本金和利息支付方法以及逾期贷款处理方法;

(三)各级监督管理部门的监督举报电话号码。

如果更改了以上信息,则原始披露信息应在更改后的7天内进行更新。

第二十四条[消费者保护]经营网上小额信贷业务的小额信贷公司应当依照法律法规以及银行业监督管理机构和国务院工作部门的有关规定,保护金融消费者的权益。 。业务处理应遵循公开透明的原则,充分履行通知义务,使借款人可以清楚地了解贷款金额,期限,价格,还款方式等,并在合同中注明。禁止诱使借款人过度负债。禁止通过暴力,恐吓,侮辱,诽谤或骚扰来收取贷款。禁止未经授权或同意收集,存储和使用客户信息,并禁止非法交易或泄露客户信息。

第5章监督与管理

第二十六条【管理体系的发展】经营网上小额信贷业务的小额信贷公司应当建立健全公司治理结构和内部控制制度,并按照监督管理的有关规定制定业务运作规则。部门公司经营范围含炒股,建立全面有效的风险管理体系。

第二十七条[报告的提交]经营网上小额贷款业务的小额贷款公司应当按照有关规定向监管部门报送与网上小额贷款业务有关的财务会计报表和统计报告,并提交其他材料。有关的统计数据给中国人民银行。监督管理部门应当根据需要,向国务院银监会和中国人民银行提交该地区小额信贷公司在线小额信贷业务的统计数据和状态报告。

第二十八条[重大风险报告]当小额信贷公司在网上小额信贷业务的运营中具有重大风险(尤其是跨地区风险)时,应及时向监督管理部门报告。监督管理部门应当建立重大风险预警,预防和处理机制,及时处理重大风险事件,并报国务院银行和中国人民银行。

第29条[资质管理]经营在线小额信贷业务的小额贷款公司在获得在线小额信贷业务许可证后,无正当理由停止正常的在线小额信贷6个月以上如果许可证发行部门撤销其在线小额贷款营业执照。

第30条[反洗钱和反恐融资管理]中国人民银行应通过互联网金融反洗钱和反恐融资网络监控来打击经营在线小额信贷业务的小额贷款公司。 平台洗钱履约登记,接受中国人民银行及其分支机构依法开展的反洗钱监督工作,并配合有关部门的反洗钱和反恐融资工作

第31条[自律管理]经营在线小额信贷业务的小额信贷公司可以自愿加入中国小额信贷公司协会,中国互联网金融协会和其他行业自律组织,并接受自律管理。

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作者: 股票配资

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